iqos 阿裡系，正在加碼企業級服務。近日，網商銀行行長黃浩在媒體溝通會上稱：6個月，已經有超過155萬線下小微經營者獲得瞭網商銀行的貸款。雙12期間，36萬碼商在17天內獲得瞭貸款，超過209萬碼商開始使用商傢專屬的現金管理工具“餘利寶”，活動總參與人數超過瞭1095萬。無獨有偶，2017年11月末，中國平安集團旗下的金融科技公司，金融壹賬通發佈瞭智能貸款解決方案加馬Gamma，據介紹，該方案整合瞭一套微表情面審輔助系統，以及包括智能渠道管理系統、智能進件配置平臺、反欺詐平臺、智能風控引擎、Gamma智能貸款一體機在內。很明顯，這是一款針對於線下風控場景的科技產品。不難看出，從抓住互聯網用戶到搞定商戶，從2C到2B，金融科技裡拼殺的巨頭們，又釋放瞭策略轉變的信號——平安看準瞭中小銀行線下獲取小微信貸的需求和技術痛點；網商銀行走向線下，直指小微企業市場。不僅如此，前不久的烏鎮互聯網大會上，李彥宏也是把更多時間放在瞭介紹“AI技術打造B端商業的典型案例”。線上流量見頂，用戶端創新機會減少針對線上場景的智能風控行業，今天已是紅海。但是，針對線下金融風控場景的技術方案，依舊稀缺。巨頭們風向的改變並不是沒有由來。據數據統計，移動互聯網用戶的增長見頂，已經從前幾年的30%增長速度跌至1%左右。下載一個App的成本高居不小，獲客成本已經從幾年前的幾塊暴漲到幾百甚至上千。未來成本依然高企，王興在演講中介紹：2017年預裝費和電子市場費用會比2016年漲30%。同時，社交、工具、視頻、資訊等各類服務格局已定。Questmobiiqos菸草le的數據顯示，TOP 10的App如黑洞一樣吸走瞭大部分用戶的註意力。對於中小銀行來說，和現有涉足金融業務的互聯網大平臺相爭流量，難度可見一斑，更不必說需要依靠互聯網平臺才能獲取流量這一層競合關系的不可靠性瞭。而對網商銀行來說，除瞭維護現有線上用戶群體，建立下一個新業務增長點的方法，無疑是繼續開荒。移動互聯網商業化：線下小微商傢浮出水面策略轉向線下，轉向小微商傢的變化，為什麼是今天發生？因為移動支付已經做瞭足夠深厚的積累。互聯網女皇瑪麗·米克在今年的互聯網報告中曾指出，移動支付已經為中國移動互聯網商業化打下瞭基礎。其報告指出，共享單車、無人經濟等行業的爆發式崛起跟移動支付成為基礎設施脫不瞭幹系。然而，女皇沒有看到的是，移動支付的普及還讓原本缺乏信息認知的小商傢們也正在浮出水面。目前，圍繞小微企業的企業級服務主要有幾類：1、服務商，即我們常說的地推團隊；2、ISV，獨立軟件開發商；3、有能力整合支付寶、微信等巨頭開放的能力，提供多維服務的企業。無論是微信和支付寶，在線下都大量采用瞭服務商作為地推團隊。服務商將微信買單、支付寶收錢碼、銀聯、美團等服務推廣到小商戶裡，從中獲取傭金。ISV則類似於銀盒子、二維火、收錢吧等，他們調用支付寶和微信的支付接口，向小商傢提供基礎的移動收款服務。雷鋒網AI金融評論此前報道也指出，支付本身不產生利益，然而基於支付產生的賬戶連接、交易數據、網絡聯系，才是一個有待挖掘的巨大金礦。有瞭連接，以及物流、交易、供應鏈等數據，企業服務商就有瞭對小微商傢、流動商戶進行團體征信，以及風控的可能，也就有瞭設計產品、提供服務，激活市場的可能。這也是為什麼，銀聯還要掙紮著，聯合銀行來統一銀行業支付App；各大銀行與O2O、遊戲、電商相繼不斷地聯合發佈相關主題信用卡……這都在傳遞一個信號：場景，是金融科技下一場戰爭。有媒體對美國103傢獨角獸進行瞭分析，企業服務是其中量級最大的領域。螞蟻金服對雷鋒網(公眾號：雷鋒網)AI金融評論表示，對於互聯網創業公司來說，如何iqos電子菸與更多垂直、細分的行業結合挖掘其中的商業價值，將顯得更加重要。曦域資本創始人黃曉黎曾對雷鋒網AI金融評論表示，“所以，我們投的基本是在一個關系網中處於核心的創業公司，即首先是能夠多方連接，盡可能把涉及的小微場景連接起來——通過SaaS服務也好，掃碼支付、消費等也好，總之要能夠把用戶、場景、數據等資源連接起來，從而才能結合起來實現自動化，降低成本，並進一步連接相應的金融機構，為後者提供服務。這樣價值才能體現出來。”為商傢提供多維能力將是制勝法寶不願透露姓名的業內人士分析稱，今年呈現的趨勢看來，資本看重的新金融，已經從過去單純連接線上與線下的淺鏈接時代，進入到向著不同細分領域愈加垂直地滲透的時代。因此，提供企業服務的策略，相應也發生著變化。
支付寶作為企業級服務的風向標之一，他們的一系列動作值得關註和探討。從11月份圍繞收錢碼，向小商傢推出包括貸款、保險、理財、賒貨等多維服務，支付寶整合瞭自身的技術鏈條，對外輸出整套包含多個維度的方案和服務。與此同時，微信當然也不甘落後，開始在信用分、保險等領域奮起直追，以搭建一套能夠同樣鏈接以外的多維能力體系。
甚至最簡單平常的紅包，今年的玩法也在發生改變。以往的紅包，無論是支AR紅包，還是口令紅包，都是圍繞用戶的玩法創新。而今年，無論是支付寶，還是微信支付，都將重心放在商戶上，比如最近刷遍社交平臺的掃碼領紅包，以及到店紅包，核心是用賞金驅動商傢去作推廣，將利益點和創新點的基礎積累都押寶在瞭商傢上。2018年，有可能會是小商傢們最喧鬧的一年，他們將會得到巨頭們的青睞，以及推送過來的各式套餐。 雷鋒網原創文章，未經授權禁止轉載。詳情見轉載須知。
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